Nội dung Thông tư số
07/2015/TT – NHNN vừa được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành đã bỏ quy định
phải có chấp thuận của NHNN khi chuyển nhượng bảo lãnh.
Ngày 25/06/2015, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN)
đã ký ban hành Thông tư số 07/2015/TT – NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng của
các tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thông tư mới sẽ thay
thế Thông tư số 28/2012/TT – NHNN ngày 03/10/2012 của Thống đốc NHNN quy định về
bảo lãnh ngân hàng nhằm tạo khung pháp lý mới vừa đảm bảo phù hợp với thông lệ
quốc tế vừa tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành có liên quan, khắc phục tối đa những vấn đề còn
bất cập, đáp ứng yêu cầu thực tiễn; đồng thời vẫn đảm bảo hiệu quả, an toàn,
thông suốt hoạt động bảo lãnh ngân hàng của các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài.
Nội dung Thông tư 07/2015/TT-NHNN gồm 3
Chương, 37 Điều, trong đó bao gồm nhiều nội dung sửa đổi, bổ sung so với Thông
tư 28, nổi bật như:
Về giải thích từ ngữ:
Văn bản mới đã bổ sung các khái niệm như “Bên bảo lãnh đối ứng”, “Bên xác
nhận bảo lãnh” để quy định cụ thể đối tượng Bên bảo lãnh đối ứng, Bên xác nhận
bảo lãnh bao gồm cả TCTD ở nước ngoài (là người không cư trú); Bổ sung khái niệm
“khách
hàng” để xác định rõ khách hàng là bên nào trong
quan hệ bảo lãnh, từ đó làm cơ sở cho việc tính số dư phát hành bảo lãnh, bảo
lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh và cơ sở cho việc xem xét điều kiện đối với
khách hàng được cấp bảo lãnh; Bỏ các khoản quy định khái niệm các loại bảo
kaxnbh vì đã có định nghĩa về bảo lãnh ngân hàng nên không cần thiết quy định
khái niệm các loại bảo lãnh.
Về xác định số dư bảo lãnh đối với khách hàng:
Bỏ quy định tính số dư các cam kết phát hành theo hình thức tín dụng chứng từ
vào số dư bảo lãnh; Bỏ quy định các trường hợp được loại trừ khỏi giới hạn cấp
tín dụng vì nội dung này đã được quy định cụ thể tại Thông tư số
36/2014/TT-NHNN.
Related articles 01:
1. https://docluat.vn/archive/2532/
2. https://docluat.vn/archive/3404/
3. https://docluat.vn/archive/1634/
Về sử dụng ngôn ngữ:
Bỏ quy định các văn bản liên quan đến giao dịch bảo lãnh bắt buộc phải lập bằng
tiếng Việt, cho phép trong trường hợp bảo lãnh có yếu tố nước ngoài các văn bản
được lập bằng tiến nước ngoài.
Về việc cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị
trường quốc tế của chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Điều 11 Thông tư đã sửa đổi theo hướng không cho phép
chi nhánh ngân hàng nước ngoài được bảo lãnh bằng ngoại tệ cho khách hàng hoạt
động kinh
doanh tại nước ngoài,
trừ trường hợp khách hàng là bên bảo lãnh và bên bảo lãnh đối ứng là TCTD ở nước
ngoài nhưng bên được bảo lãnh hoạt động kinh donha tại Việt Nam.
Về bảo lãnh trong bán, cho thuê mua nhà ở hình
thành trong tương lai: Thông tư bổ sung quy định khi thực hiện bảo
lãnh cho chủ đầu tư dự án bất động sản
để bán, cho thuê mua nhà ở hình thành trong tương lai theo quy định tại Điều 56
Luật kinh doanh bất động sản, ngân hàng thương mại phải tuân thủ các quy định
sau: (i) Nhà ở hình thành trong tương lai có đủ điều kiện được bán, cho thuê
theo quy định tại Điều 55 Luật kinh doanh bất động sản; (ii) NHTM đánh giá chủ
đầu tư cso khả năng thực hiện đúng tiến độ dự án và sử dụng số tiền ứng trước,
các khoản tiền khác của bên mua, bên thuê mua đã trả cho chủ đầu tư thực hiện
đúng mục đích; (iii) Cam kết bảo lãnh trong bán, cho thuê mua nhà ở hình thành
trong tương lai phải có hiệu lực đến thời điểm ít nhất 30 ngày kể từ ngày bàn
giao nhà cho bên mua, bên thuê mua nhà ở theo thỏa thuận của chủ đầu tư với bên
mua, bên thuê mua nhà ở.
Về thẩm quyền kí bảo lãnh:
Thông tư đã bỏ quy định về việc phải có đủ 03 chữ ký trên các văn bản thỏa thuận
cấp bảo lãnh và cam kết bảo lãnh mà chỉ quy định thảo thuận cấp bảo lãnh, cam kết
bảo lãnh phải được ký bởi người đại diện theo pháp luật hoặc người đại diện
theo ủy quyền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đồng thời,
Thông tư đã bổ sung quy định về việc TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khải
đưa nội dung về cách thức để kiểm tra tính xác thực của cam kết bảo lãnh tại
cam kết bảo lãnh.
Về thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh:
Liên quan đến việc hạch toán và thu nợ cho vay bắt buộc cho khách hàng khi TCTD, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải thực hiện nghĩa vụ trả thay, Thông tư quy định trường hợp trả thay bằng
ngoại tệ, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hạch toán và thực hiện
thu nợ cho vay bắt buộc bằng loại ngoại tệ đã trả thay.
Về quyền và nghĩa vụ của bên nhận bảo lãnh:
Thông tư đã bổ sung quy định bên nhận bảo lãnh có quyền chuyển nhượng quyền thụ
hưởng cam kết bảo lãnh để phù hợp với thực tiễn cũng như tương ứng với quyền
này của bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng và bên xác nhận bảo lãnh.
Related articles 02:
1. https://docluat.vn/archive/1244/
2. https://docluat.vn/archive/2158/
3. https://docluat.vn/archive/3072/
Cuối cùng, văn bản mới cũng đã bỏ quy định phải có chấp thuận của NHNN khi chuyển
nhượng bảo lãnh.
Thông tư số 07/2015/TT – NHNN chính thức có hiệu
lực thi hành kể từ ngày 09/08/2015.
| TƯ VẤN & DỊCH VỤ |
